Почему банк может заблокировать расчетный счет? Можете ли вы лишиться денег при блокировке счета?

Почему банк может заблокировать расчетный счет? Можете ли вы лишиться денег при блокировке счета?

Кредитные организации сейчас очень дорожат своим положением и отзывом банковской лицензии. Многие компании, а также и клиенты "Юстиком", сталкиваются с практикой блокировки счётов в своих банках. Мы хотим вам рассказать о самых распространённых причинах блокировки:

1. При отправке платежного поручения, компания подробно не указывает назначение платежа. В этом случае банк блокирует расчетный счёт, т.к не уверен в легальности сделки. Это требование закона о противодействии коррупции (Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
2. Компания не продлила полномочия директора. Кредитная организация не разблокирует расчётный счёт пока не получит решение или протокол собрания учредителей о продлении полномочий директора. 
3. Только что созданная компания открывает расчётный счёт в банке и сразу начинает наращивать  обороты. Банк вышлет запрос на предоставление документов с контрагентами и вызовет директора на собеседование. Компания должна убедить банк, что сделки реальные и дать пояснения по финансово-хозяйственной деятельности. 
4. Но при этом банк может заблокировать счёт, если компания имеет минимальные обороты. Хотя не имеет право приостанавливать обслуживание только потому, что у компании маленькие обороты. Для разблокировки счета нужно дать пояснения банку и попросить возобновить обслуживание. 
5. Компания переводит денежные средства столько же сколько получает, либо имеет минимальный остаток на счёте при больших оборотах по счёту. При этом кредитная организация направляет клиенту запрос на предоставление документов. Из нашей практики, в данном случае, убедить банк в дальнейшем обслуживании довольно сложно и, как правило, банк просит закрыть счёт и вывести свои денежные средства. 
6. Банки блокируют счета, если компания платит маленькие суммы налогов в бюджет. В данном случае и для п. 5, регламент выполняется согласно письма Банка России от 31.12.2014 N 236-Т. Из практики банки считают, что компания должна платить не менее 0.5 процентов с оборота денежных средств по расчётному счёту. 
7. Компания снимает слишком много наличных и банк приостановил удалённый доступ. Лимит для наличных банкиры считают каждый месяц, квартал и год. Общая сумма денег не должна превышать 80 процентов от оборота по счёту за каждый период (п.1 письма банка России от 26.12.05 N 161-T). 

Мы, конечно, не могли рассказать обо всех случаях блокировки расчетных счетов, но надеемся,что данные рекомендации вам помогут!!! 

Расскажите истории из своей практики и пути решения вопроса в комментариях ниже.

 

назад